Kredit-Sperren verstehen: Alles, was Sie wissen müssen
Eine Kreditsperre ist ein Instrument, mit dem Verbraucher den Zugriff auf ihre Kreditauskunft einschränken und Kreditgeber daran hindern können, auf ihre Kreditinformationen zuzugreifen. Wenn eine Kreditsperre in Kraft ist, können Kreditgeber die Kreditgeschichte eines Verbrauchers nicht einsehen, was es ihnen erschwert, neue Kredite auf den Namen des Verbrauchers zu vergeben.
Eine Kreditsperre kann für Verbraucher, die sich Sorgen um ihre finanzielle Sicherheit machen, von Vorteil sein. Durch die Einschränkung des Zugriffs auf ihre Kreditauskunft können Verbraucher ihr Risiko von Identitätsdiebstahl und Betrug verringern. Eine Kreditsperre schützt auch vor unbefugtem Zugriff auf bestehende Kreditkonten.
Jeder, der sich Sorgen um seine finanzielle Sicherheit und Identitätsdiebstahl macht, sollte eine Kreditsperre in Betracht ziehen. Sie wird auch für Personen empfohlen, die in naher Zukunft keine neuen Kredite beantragen wollen.
Um einen Kredit einzufrieren, müssen sich Verbraucher an jede der drei großen Kreditbüros - Experian, Equifax und TransUnion - wenden. Jede der Auskunfteien stellt Anweisungen zur Verfügung, wie man eine Kreditsperre einrichtet.
Verbraucher sollten eine Kreditsperre in Erwägung ziehen, wenn sie den Zugriff auf ihren Kreditbericht einschränken möchten. Dies wird auch empfohlen, wenn sie sich Sorgen um ihre finanzielle Sicherheit oder einen Identitätsdiebstahl machen.
Wenn ein Verbraucher einen neuen Kredit beantragen muss, kann er seine Kreditsperre vorübergehend aufheben. Wenden Sie sich dazu an jede der drei großen Kreditbüros. Jedes Büro gibt Anweisungen, wie die Kreditsperre aufgehoben werden kann.
Die Kosten für das Einrichten und Aufheben einer Kreditsperre variieren je nach Bundesland. Im Allgemeinen liegen die Kosten zwischen 3 und 12 $ pro Büro.
Wenn eine Kreditsperre nicht in Frage kommt, können Verbraucher einen Kreditüberwachungsdienst in Anspruch nehmen, der sie bei verdächtigen Aktivitäten in ihrem Kreditbericht warnt.
F: Wie lange dauert eine Kreditsperre?
A: Eine Kreditsperre kann auf unbestimmte Zeit in Kraft bleiben, bis sie vom Verbraucher wieder aufgehoben wird.
Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen einer Kreditsperre und einer Kreditsperre:
- Eine Sperrung wird in der Regel vom Verbraucher veranlasst, während die Kreditsperre in der Regel von der Auskunftei veranlasst wird.
- Eine Sperrung schränkt den Zugang zu Ihrer Kreditauskunft ein, was es für Gläubiger schwieriger machen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen. Die Kreditsperre hingegen schränkt den Zugang zu Ihrer Kreditauskunft nicht ein, kann es den Gläubigern aber erschweren, Ihren Kreditscore zu ermitteln.
Eine Kreditsperre kann auf unbestimmte Zeit bestehen bleiben, während eine Kreditsperre in der Regel eine vorübergehende Maßnahme ist.
Eine Kreditsperre kann gebührenpflichtig sein, während für die Kreditsperre in der Regel keine Gebühren anfallen.
Die Freigabe Ihres Kredits bedeutet, dass Sie die Sperrung Ihrer Kreditauskunft aufheben. Dies ermöglicht neuen Gläubigern den Zugriff auf Ihren Bericht und kann Ihnen helfen, neue Kredite zu erhalten.
Es gibt verschiedene Bezeichnungen für das Einfrieren von Daten. Zu den gebräuchlichen Begriffen gehören "Datenarchivierung" und "Datenerhaltung".
Der "Freeze Due" ist das Datum, bis zu dem eine Organisation ihre Datenverwaltungsaktivitäten abgeschlossen haben muss, um für die Mitgliedschaft in einem bestimmten Data Governance-Gremium in Frage zu kommen.
Die 5 Ks des Kredits sind: Charakter, Kapazität, Kapital, Sicherheiten und Bedingungen.
Charakter ist der Ruf und die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers. Kapazität ist die Fähigkeit des Kreditnehmers, den Kredit zurückzuzahlen. Kapital sind die finanziellen Mittel des Kreditnehmers. Sicherheiten sind die Vermögenswerte des Kreditnehmers, die zur Besicherung des Kredits verwendet werden können. Konditionen sind die Wirtschafts- und Marktbedingungen, die die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung des Kredits beeinflussen können.