Die Transaktionsüberwachung ist ein Prozess zur Identifizierung verdächtiger Aktivitäten und Finanztransaktionen, die mit Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug oder anderen Finanzverbrechen in Verbindung stehen könnten. Sie nutzt automatisierte Instrumente, um ungewöhnliche oder verdächtige Transaktionen zu erkennen und die zuständigen Behörden zu alarmieren.
Die Transaktionsüberwachung deckt ein breites Spektrum von Finanztransaktionen ab, darunter Überweisungen, Kredit- und Debitkartentransaktionen und andere Arten von Transaktionen. Es wird auch auf verdächtige Aktivitätsmuster geachtet, wie z. B. mehrere Transaktionen mit demselben Ziel.
Die Transaktionsüberwachung bietet eine Möglichkeit, Finanzstraftaten aufzudecken und zu verhindern, bevor sie geschehen. Sie ist ein wichtiges Instrument zur Einhaltung von Anti-Geldwäsche- und anderen Finanzvorschriften. Sie hilft auch, Unternehmen vor Verlusten aufgrund von Betrug oder anderen Finanzdelikten zu schützen.
Die Transaktionsüberwachung ist nicht ohne Herausforderungen. Sie erfordert erhebliche Ressourcen für ihre Umsetzung und Aufrechterhaltung, und es kann schwierig sein, die für eine wirksame Überwachung von Transaktionen erforderlichen Systeme und Verfahren einzurichten und zu verwalten.
Viele Länder haben spezifische regulatorische Anforderungen in Bezug auf die Transaktionsüberwachung eingeführt. In den Vereinigten Staaten gibt es beispielsweise den Bank Secrecy Act, der Finanzinstitute dazu verpflichtet, verdächtige Aktivitäten an das Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zu melden.
Um Transaktionen wirksam überwachen zu können, müssen Organisationen Zugang zu den richtigen Datenquellen haben. Dazu gehören Daten aus Bank- und Kreditkartensystemen sowie externe Datenquellen wie öffentliche Aufzeichnungen und Strafverfolgungsdatenbanken.
Transaktionsüberwachungssysteme verwenden eine Vielzahl von Technologien, um verdächtige Transaktionen zu erkennen und zu verhindern. Dazu gehören künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und die Verarbeitung natürlicher Sprache sowie traditionelle Methoden wie Mustererkennung und Anomalieerkennung.
Transaktionsüberwachungssysteme können potenziell auf große Mengen personenbezogener Daten zugreifen, was wichtige Fragen der Privatsphäre und des Datenschutzes aufwirft. Unternehmen müssen sicherstellen, dass die von ihnen verwendeten Systeme sicher sind und die Datenschutzgesetze und -vorschriften einhalten.
Unternehmen sollten über umfassende Richtlinien und Verfahren verfügen, um sicherzustellen, dass ihre Transaktionsüberwachungssysteme effektiv sind und den geltenden Gesetzen und Vorschriften entsprechen. Dazu gehören angemessene Ressourcen für die Implementierung und Wartung des Systems sowie die Schulung der Mitarbeiter in der Nutzung des Systems und der Reaktion auf verdächtige Aktivitäten.
Ein Transaktionsüberwachungsanalyst ist für die Verfolgung und Analyse von Transaktionen zuständig, um mögliche betrügerische Aktivitäten zu erkennen. Sie arbeiten eng mit dem Betrugspräventionsteam zusammen, um verdächtige Aktivitäten zu untersuchen und festzustellen, ob sie tatsächlich betrügerisch sind. Wenn dies der Fall ist, entwickeln sie gemeinsam mit dem Team Strategien, um künftigen Betrug zu verhindern.
Eine Transaktionsüberwachungsregel ist eine Art von Datenverwaltungsregel, die zur Verfolgung und Überwachung von Transaktionen in einer Datenbank verwendet wird. Diese Art von Regel wird in der Regel verwendet, um Änderungen an Daten in einer Datenbank zu verfolgen, und kann verwendet werden, um Warnungen oder Benachrichtigungen auszulösen, wenn bestimmte Änderungen auftreten. Transaktionsüberwachungsregeln können zur Verfolgung von Änderungen an bestimmten Datenelementen oder zur Verfolgung von Änderungen an Daten im Allgemeinen verwendet werden.
TMS in AML steht für Transaction Monitoring System. Es handelt sich um ein System zur Überwachung und Aufdeckung verdächtiger Finanztransaktionen. Das System ist darauf ausgelegt, Transaktionen zu erkennen, die mit Geldwäsche oder anderen kriminellen Aktivitäten in Verbindung gebracht werden können.
Kurz gesagt, ja. Die Überwachung von Transaktionen ist Teil der Sorgfaltspflicht von Finanzinstituten im Rahmen von KYC (Know Your Customer). Durch die kontinuierliche Überwachung von Kundentransaktionen können Banken und andere Finanzinstitute verdächtige Aktivitäten erkennen und den zuständigen Behörden melden. Dies trägt dazu bei, sowohl das Finanzinstitut als auch seine Kunden vor Betrug und anderen Finanzdelikten zu schützen.
Die Analyse einer Transaktion besteht aus vier Schritten:
1. Identifizierung der beteiligten Parteien.
2. Identifizierung der beteiligten Vermögenswerte.
3. Ermittlung der beteiligten Verbindlichkeiten.
4. Ermitteln des beteiligten Eigenkapitals.