Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, müssen Sie in der Regel jeden Monat eine bestimmte Summe an die Bank zurückzahlen. Diese Summe nennt man die monatliche Annuität. Sie setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: dem Tilgungsanteil und dem Zinsanteil. Der Tilgungsanteil ist der Teil des Darlehens, den Sie jeden Monat zurückzahlen. Der Zinsanteil ist der Anteil, den Sie jeden Monat als Zinsen an die Bank zahlen.
Die Berechnung der monatlichen Annuität ist relativ einfach. Zunächst müssen Sie den Gesamtbetrag des Darlehens und den Zinssatz kennen. Nehmen wir an, Sie haben ein Darlehen in Höhe von 10.000 Euro aufgenommen, das mit einem Zinssatz von 5% pro Jahr verzinst wird. Um die monatlichen Zinsen zu berechnen, müssen Sie den jährlichen Zinssatz durch 12 teilen. In diesem Fall betragen die monatlichen Zinsen 41,67 Euro (10.000 Euro x 0,05 / 12).
Um die monatliche Annuität zu berechnen, müssen Sie nun den Tilgungsanteil berechnen. Wenn Sie beispielsweise einen Tilgungsplan über 5 Jahre haben, müssen Sie den Gesamtbetrag des Darlehens durch die Anzahl der Monate teilen (in diesem Fall 60). Der Tilgungsanteil beträgt also 166,67 Euro (10.000 Euro / 60).
Wenn Sie wissen möchten, wie viele Zinsen Sie insgesamt für Ihren Kredit zahlen müssen, können Sie einfach die monatlichen Zinsen mit der Laufzeit des Darlehens multiplizieren. In diesem Beispiel betragen die Gesamtzinsen 2.500 Euro (41,67 Euro x 60).
Wenn Sie die monatliche Annuität in Excel berechnen möchten, können Sie die Funktion PMT verwenden. Diese Funktion berechnet die Zahlung für ein Darlehen auf Basis von Zinssatz, Laufzeit und Darlehensbetrag. Sie können die Funktion wie folgt verwenden: =PMT(Zinssatz/Laufzeit;Laufzeit*12;Darlehensbetrag). In diesem Beispiel würde die Formel wie folgt aussehen: =PMT(0,05/12;60;10000). Das Ergebnis ist -208,34 Euro, da Excel die Zahlung als negative Zahl darstellt.
Eine negative Annuität bedeutet, dass der Zinsanteil höher ist als der Tilgungsanteil. In diesem Fall zahlen Sie jeden Monat mehr Zinsen als Sie tilgen. Eine negative Annuität ist in der Regel ein Hinweis darauf, dass die Zinsen zu hoch sind oder dass die Laufzeit des Darlehens zu kurz ist.
Der Kapitalwert ist ein Indikator dafür, ob eine Investition rentabel ist oder nicht. Er gibt an, wie viel Gewinn oder Verlust mit einer Investition über den gesamten Lebenszyklus erzielt wird, wenn alle zukünftigen Zahlungen auf den aktuellen Zeitpunkt diskontiert werden. Ein positiver Kapitalwert bedeutet, dass die Investition voraussichtlich rentabel sein wird, während ein negativer Kapitalwert darauf hinweist, dass die Investition voraussichtlich Verluste generieren wird.
Zum Kapitaldienst gehören die monatliche Annuität, also die Tilgungsrate und die Zinsen, die auf das Darlehen gezahlt werden müssen.
Annuität auf Deutsch bedeutet „jährliche Ratenzahlung“.