Beispiel: Darlehenshöhe 250.000 Euro (B3), Zinssatz (0,95 % in B4), Tilgung (3,5 % in B5). Die Formel zur Berechnung der monatlichen Rate lautet =C3/12*(C4+C5).
Annuitätendarlehen sind eine der beliebtesten Formen der Finanzierung und werden häufig für den Kauf von Immobilien verwendet. Dabei wird ein fester Betrag in regelmäßigen Raten zurückgezahlt, der aus einer Zins- und einer Tilgungskomponente besteht. In Excel können Sie die Tilgung eines Annuitätendarlehens einfach berechnen.
Die Zinsen bei einem Annuitätendarlehen berechnen sich aus dem aktuellen Restbetrag des Darlehens und dem vereinbarten Zinssatz. In Excel können Sie mit der Funktion „ZINSZ“ den Zinssatz pro Periode berechnen. Wenn Sie beispielsweise ein Darlehen über 100.000 Euro mit einem Zinssatz von 3% und einer Laufzeit von 10 Jahren haben, beträgt die monatliche Zinsbelastung etwa 250 Euro.
Die Annuität ist die Summe aus Zins- und Tilgungsanteil, die Sie pro Periode (in der Regel monatlich) zurückzahlen müssen. Sie bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant und ermöglicht eine einfache Planung Ihrer Finanzen. In Excel können Sie die Annuität mit der Funktion „ANNUITÄT“ berechnen.
Der Annuitätenfaktor ist ein Wert, der angibt, wie hoch die Annuität pro 1.000 Euro Darlehensbetrag ist. Er wird oft verwendet, um verschiedene Angebote von Banken zu vergleichen. In Excel können Sie den Annuitätenfaktor mit der Funktion „ZAHLUNG“ berechnen.
Der Tilgungsplan zeigt, wie sich der Restbetrag des Darlehens im Laufe der Zeit verringert. In Excel können Sie den Tilgungsplan mit dem Assistenten für den „Zahlungsplan“ erstellen. Dort geben Sie den Darlehensbetrag, den Zinssatz, die Laufzeit und die Tilgungsrate ein. Der Tilgungsplan zeigt dann für jede Periode (z.B. Monat) den Zins- und Tilgungsanteil sowie den Restbetrag an.
Die Rate setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen und gibt an, wie viel Sie pro Periode zurückzahlen müssen. In Excel können Sie die Rate mit der Funktion „ZAHLUNG“ berechnen. Geben Sie den Darlehensbetrag, den Zinssatz, die Laufzeit und den Restbetrag ein. Die Funktion gibt dann die Rate für jede Periode zurück.
Insgesamt bietet Excel eine einfache Möglichkeit, die Tilgung von Annuitätendarlehen zu berechnen und den Tilgungsplan zu erstellen. Mit den Funktionen „ZINSZ“, „ANNUITÄT“, „ZAHLUNG“ und dem Assistenten für den „Zahlungsplan“ können Sie Ihre Finanzen einfach planen und kontrollieren.
Um Zinsen in Excel zu berechnen, können Sie die Formel „=ZINSZ(Zeitraum;Rate;Heute;Zukunft;Art;Runden)“ verwenden. Zeitraum steht für die Anzahl der Perioden, Rate für den Zinssatz pro Periode, Heute für den aktuellen Wert, Zukunft für den zukünftigen Wert, Art für die Art der Zinszahlung (0 für endfällig oder 1 für annuitätisch) und Runden für die Anzahl der Dezimalstellen, auf die das Ergebnis gerundet werden soll.
Ein Annuitätendarlehen ist getilgt, wenn die letzte Rate gezahlt wurde und somit das gesamte Darlehen inklusive Zinsen zurückgezahlt wurde.
Die Tilgung setzt sich aus dem Tilgungsanteil und dem Zinsanteil zusammen. Der Tilgungsanteil reduziert die Restschuld des Darlehens, während der Zinsanteil die Kosten für den Kredit darstellt. In der Regel wird der Tilgungsanteil bei jedem Tilgungszeitraum höher und der Zinsanteil sinkt entsprechend.