Irgendwann im Leben Ihres Unternehmens müssen Sie wahrscheinlich Geld ausleihen – insbesondere, wenn Sie neue Geräte oder Inventar kaufen müssen. Kredite von Banken oder anderen institutionellen Kreditgebern werden immer unter Verwendung einer Reihe von Dokumenten vergeben, von denen zwei eine Schuldschein- und Sicherheitsvereinbarung sind. Im Allgemeinen ist der Schuldschein Ihr schriftliches Versprechen zur Rückzahlung des Darlehens, und es wird eine Sicherheitsvereinbarung verwendet, wenn Sicherheiten für das Darlehen gegeben werden.
Schuldschein
Schuldscheindarlehen für Geschäftskredite gibt es in zwei Grundtypen: ungesichert und besichert. Ein ungesicherter Schuldschein bedeutet, dass der Kreditgeber keine Sicherheiten für das Darlehen benötigte. Wenn Sie in Verzug geraten, besteht die einzige Möglichkeit des Kreditgebers darin, eine Klage einzureichen, um die Bedingungen der Notiz durchzusetzen. Ein besicherter Schuldschein wird verwendet, wenn der Kreditgeber Sicherheiten für das Darlehen benötigt, z. B. eine Verpfändung von Geschäftsausstattung, Inventar oder Forderungen. Wenn ein Ausfall einer gesicherten Schuldverschreibung eintritt, hat der Kreditgeber die Möglichkeit, die Sicherheiten zur Befriedigung der Schuldverschreibung zu verwenden, häufig ohne dass eine Klage eingereicht werden muss.
Sicherheitsabkommen
Eine Sicherheitsvereinbarung wird in Verbindung mit einem gesicherten Schuldschein verwendet. Die Bedingungen des gesicherten Schuldscheins enthalten in der Regel einen Verweis auf die Sicherheitsvereinbarung und eine kurze Beschreibung der zugehörigen Sicherheiten. In der Sicherheitsvereinbarung wird das als Sicherheit gegebene Geschäftseigentum detaillierter festgelegt. Wenn der Kreditnehmer mit der Rückzahlung der Schuldverschreibung in Verzug gerät, wird in der Vereinbarung festgelegt, welche Maßnahmen der Kreditgeber ergreifen kann, um die Sicherheiten zu beschlagnahmen, z. B. einen Umsatzumtausch der Sicherheiten zu verlangen.
UCC-Einreichungen
Obwohl dies für einen gültigen Schuldschein und eine Sicherheitsvereinbarung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, unternehmen Kreditgeber in der Regel einen zusätzlichen Schritt, wenn Geschäftseigentum als Sicherheit für einen Kredit gegeben wird. Dieser Schritt wird als „Vervollkommnung eines Sicherheitsinteresses“ bezeichnet und durch Einreichung einer nationalen Finanzierungserklärung beim Staatssekretär, bei dem sich die Sicherheit befindet, durchgeführt. Dies ist eine standardisierte Form, die in allen Staaten verwendet wird und üblicherweise mit der Bezeichnung „UCC-1“ bezeichnet wird. Die Einreichung dieses Dokuments wirkt sich auf die Sicherheiten ähnlich aus wie die Aufzeichnung einer Hypothek oder einer Treuhandurkunde gegen Immobilien. Sie macht die Öffentlichkeit darauf aufmerksam, dass die Immobilie als Sicherheit verpfändet wurde und an wen.
Weitere Überlegungen
Die Verwendung eines Schuldscheins und von Sicherheitsvereinbarungen kann Ihre Fähigkeit einschränken, zusätzliche Finanzmittel für Ihr Unternehmen zu erhalten, insbesondere wenn der Kreditgeber einen UCC-1 einreicht. Neue Kreditgeber sind möglicherweise nicht bereit, Gelder an einen anderen Kreditgeber zu verleihen, der zuvor ein Sicherheitsinteresse an Ihrem Geschäftseigentum hat. Ein besserer Ansatz ist, wenn möglich, einen Kreditvertrag mit Ihrem Kreditgeber abzuschließen, anstatt einen einmaligen Kredit aufzunehmen. Eine solche Vereinbarung umfasst auch die Verwendung eines Schuldscheins und einer Sicherheitsvereinbarung, hat jedoch den zusätzlichen Vorteil, dass Ihr Kreditgeber verpflichtet ist, künftige Vorschüsse zu leisten, solange Sie bestimmte Rückzahlungsbedingungen erfüllen.