Bei der Amortisation werden die Kosten eines Kredits über einen bestimmten Zeitraum verteilt, in der Regel durch monatliche Zahlungen. Sie wird häufig zur Berechnung von Darlehenszahlungen für Hypotheken, Autokredite und andere Arten von Darlehen verwendet. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie die Amortisation mit Excel berechnen können.
Bevor wir uns mit der Amortisationsberechnung in Excel beschäftigen, ist es wichtig, die Formel zu verstehen, mit der sie berechnet wird. Die Amortisationsformel lautet:
Amortisation = (Tilgungsbetrag * Zinssatz) / (1-(1/((1+Zinssatz)^Laufzeit)))
Dabei ist die Kreditsumme der Betrag des Kredits, der Zinssatz ist der Zinssatz des Kredits und die Laufzeit ist die Dauer des Kredits in Monaten.
Nachdem wir nun die Formel verstanden haben, können wir mit dem Einrichten unseres Excel-Tabellenblatts beginnen. Zunächst müssen wir eine Tabelle mit Spalten für alle relevanten Informationen erstellen. Diese sollte den Darlehensbetrag (Tilgung), den Zinssatz und die Laufzeit sowie Spalten für die monatliche Zahlung, den Zinsanteil der Zahlung und den Tilgungsanteil der Zahlung enthalten.
Sobald die Tabelle eingerichtet ist, können Sie die Daten eingeben. Beginnen Sie damit, den Darlehensbetrag (Tilgung), den Zinssatz und die Laufzeit in die entsprechenden Zellen einzugeben.
Als Nächstes werden wir die Tilgungsformel verwenden, um die monatliche Zahlung zu berechnen. Dazu erstellen Sie eine neue Zelle und geben die folgende Formel ein:
=PMT(Zinssatz, Laufzeit, -Hauptforderung)
Damit wird der monatliche Zahlungsbetrag berechnet.
Wir können die Tilgungsformel auch verwenden, um den Zins- und Tilgungsanteil jeder Zahlung zu berechnen. Dazu erstellen Sie zwei neue Zellen und geben die folgenden Formeln ein:
Zinsanteil =Kapital*Zinssatz
Tilgungsanteil =Monatsrate – Zinsanteil
Wir können die Funktion PMT verwenden, um die Berechnungen zu automatisieren. Dazu erstellen Sie eine neue Zelle und geben die folgende Formel ein:
=PMT(Zinssatz, Laufzeit, -Hauptbetrag,FV,Art)
Dabei ist FV der Abschlusszahlungsbetrag und Art die Art des Darlehens (0 für ein Standarddarlehen, 1 für eine Annuität). Dadurch werden automatisch die monatliche Zahlung, der Zinsanteil und der Kapitalanteil für jede Zahlung berechnet.
Wir können Excel auch verwenden, um eine visuelle Hilfe zu erstellen, die das Verständnis des Amortisationsprozesses erleichtert. Markieren Sie dazu die Zellen, die den Kreditbetrag und die Zahlungsinformationen enthalten, und wählen Sie dann Einfügen > Diagramm. Wählen Sie den gewünschten Diagrammtyp aus und klicken Sie dann auf OK. Dadurch wird ein Diagramm erstellt, das den Tilgungsprozess veranschaulicht.
Die Verwendung von Excel zur Berechnung der Amortisation kann ein unschätzbares Werkzeug für die Verwaltung von Krediten sein. Mit ein paar einfachen Schritten können Sie eine Excel-Tabelle einrichten, um die monatliche Zahlung, den Zinsanteil und den Kapitalanteil eines Kredits zu berechnen. Sie können Excel auch verwenden, um eine visuelle Hilfe zum Verständnis des Amortisationsprozesses zu erstellen.
Ja, Excel verfügt über eine Tilgungsplanfunktion. Um auf diese Funktion zuzugreifen, klicken Sie in der Multifunktionsleiste von Excel auf die Registerkarte „Daten“ und dann auf die Schaltfläche „WENN-Analyse“ in der Gruppe „Datentools“. Wählen Sie im daraufhin angezeigten Dropdown-Menü die Option „Tilgungsplan“ aus.
Um einen Hypothekenamortisationsplan in Excel zu erstellen, müssen Sie die Funktion PMT verwenden. Diese Funktion berechnet die periodische Zahlung für ein Darlehen auf der Grundlage des Zinssatzes, der Darlehenslaufzeit und des Darlehensbetrags.
Um die PMT-Funktion verwenden zu können, müssen Sie den Zinssatz Ihres Kredits, die Dauer des Kredits und die Höhe des Kredits kennen. Diese Informationen finden Sie in Ihren Darlehensunterlagen.
Sobald Sie diese Informationen haben, können Sie die PMT-Funktion verwenden, um Ihre regelmäßige Zahlung zu berechnen. Geben Sie dazu Folgendes in eine Zelle in Excel ein:
=PMT(Zinssatz, Anzahl der Zahlungen, Darlehensbetrag)
Wenn Ihr Darlehen beispielsweise einen Zinssatz von 5 %, eine Laufzeit von 30 Jahren und einen Darlehensbetrag von 100.000 US-Dollar hat, würden Sie Folgendes in Excel eingeben:
=PMT(0,05, 360, 100000)
Dies würde eine regelmäßige Zahlung von 536,82 $ ergeben.
Mit diesem Zahlungsbetrag können Sie dann einen Tilgungsplan erstellen. Erstellen Sie dazu eine Tabelle mit den folgenden Spalten:
Zahlungsnummer
Zahlungsbetrag
Tilgungsbetrag
Zinsen
Saldo
Geben Sie in der Spalte Zahlungsnummer, beginnend in der ersten Zeile, die Zahlen 1 bis 360 ein (oder die Anzahl der Zahlungen, die Sie während der Laufzeit des Kredits leisten werden).
In der Spalte Zahlungsbetrag geben Sie in der ersten Zeile den Betrag der periodischen Zahlung ein, den Sie mit der Funktion PMT berechnet haben.
Geben Sie in der Spalte Tilgungsbetrag in der ersten Zeile den Betrag ein, der für die Tilgung des Kredits verwendet wird. Dies ist der Zahlungsbetrag abzüglich der Zinsen.
Geben Sie in der Spalte Zinsen in der ersten Zeile den Betrag der Zahlung ein, der auf die Zinsen des Kredits entfällt. Es handelt sich um den Zahlungsbetrag multipliziert mit dem Zinssatz.
Geben Sie in der Spalte „Saldo“ in der ersten Zeile den Restbetrag des Darlehens nach der ersten Zahlung ein. Dies ist der Darlehensbetrag abzüglich der Kreditsumme.
Sie können dann die Formeln in den folgenden Zeilen verwenden, um den Zahlungsbetrag, die Tilgungssumme, die Zinsen und den Saldo für jede Zahlung zu berechnen.
Ein Beispiel für einen Hypothekentilgungsplan finden Sie auf der folgenden Website:
https://www.vertex42.com/ExcelTemplates/mortgage-amortization-schedule.html