Für die Führung eines Unternehmens ist es wichtig, die finanziellen Auswirkungen der Aufnahme eines Kredits zu verstehen. Zu wissen, wie man die Zahlungen für Geschäftskredite berechnet, ist von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass der Kredit die richtige Entscheidung für das Unternehmen ist. In diesem Artikel wird der Prozess der Berechnung von Zahlungen für Geschäftskredite in neun Schritte unterteilt.
1. Verständnis der Bedingungen für Geschäftskredite: Vor der Aufnahme eines Kredits ist es wichtig, die Bedingungen des Kredits zu verstehen, da sie sich auf die Höhe der Kreditzahlungen auswirken werden. Geschäftskredite haben in der Regel eine feste Laufzeit, z. B. drei oder fünf Jahre, und richten sich nach dem Zinssatz, der bei der Aufnahme des Kredits ausgehandelt wurde.
2. Schätzung des Darlehensbetrags: In diesem Schritt geht es darum, den Betrag zu ermitteln, der geliehen werden muss. Es ist wichtig, dass der Kreditbetrag ausreicht, um die Kosten des Projekts oder der Anschaffung zu decken, für die der Kredit bestimmt ist.
3. die Berechnung des Zinssatzes: Der Zinssatz des Kredits wirkt sich auf den Betrag aus, der jeden Monat zurückgezahlt werden muss. Um den Zinssatz zu berechnen, dividieren Sie den Zinssatz durch die Anzahl der Monate der Darlehenslaufzeit.
4. Bestimmung des Tilgungsplans: Der Tilgungsplan ist der Zeitraum, in dem das Darlehen zurückgezahlt wird. Dies wirkt sich auf den Gesamtbetrag aus, der zurückgezahlt werden muss, sowie auf den Betrag, der jeden Monat gezahlt werden muss.
5. Berechnung der Tilgungsrate: Die Tilgungsrate ist der Geldbetrag, der jeden Monat gezahlt werden muss, um das Darlehen innerhalb des festgelegten Zeitraums zu tilgen. Sie kann berechnet werden, indem der Zinssatz vom Kreditbetrag abgezogen wird.
6. Berechnung der Zinszahlung: Die Zinszahlung ist der Geldbetrag, der jeden Monat gezahlt werden muss, um den Zinssatz für das Darlehen zu decken. Sie lässt sich berechnen, indem man den Zinssatz mit dem Kreditbetrag multipliziert.
7. Berechnung der Gesamtzahlung: Die Gesamtzahlung ist der Geldbetrag, der jeden Monat gezahlt werden muss, um den Kredit zu tilgen. Sie lässt sich berechnen, indem man die Tilgungsrate und die Zinszahlung zusammenzählt.
8. Anpassen des Zahlungsbetrags: Wenn die Gesamtzahlung für das Unternehmen zu hoch ist, kann der Zahlungsbetrag angepasst werden, indem die Laufzeit des Kredits verlängert oder der Kreditbetrag erhöht wird.
9. Unerwartete Kosten einkalkulieren: Bei der Berechnung der Kreditzahlungen ist es wichtig, unerwartete Kosten wie Verzugszinsen oder Vorfälligkeitsentschädigungen zu berücksichtigen. Es ist auch wichtig, den Zinssatz und alle zusätzlichen Gebühren zu kennen, die mit dem Darlehen verbunden sein können.
Indem sie die Darlehensbedingungen verstehen und sich die Zeit nehmen, die Darlehenszahlungen zu berechnen, können Unternehmen sicherstellen, dass das Darlehen die richtige Entscheidung für ihr Unternehmen ist.
Die Formel für die Berechnung der Darlehenszahlungen lautet:
P = L[c(1 + c)n]/[(1 + c)n – 1]
wobei:
P = die monatliche Rate
L = der Kreditbetrag
c = der monatliche Zinssatz (ausgedrückt als Dezimalzahl)
n = die Anzahl der Zahlungen
Unter der Annahme, dass Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben, würde die monatliche Rate für ein Geschäftsdarlehen von 1 Million Dollar etwa 5.000 Dollar betragen. Der Zinssatz für das Darlehen läge bei etwa 4 %, und die Laufzeit würde 25 Jahre betragen.
Bei einem Geschäftskredit von 250.000 $ würde die monatliche Rate etwa 5.500 $ betragen. Der Zinssatz für ein solches Darlehen läge zwischen 5 und 7 %, je nach Kreditgeber und Bonität des Unternehmens. Die Laufzeit des Kredits ist ebenfalls unterschiedlich, liegt aber in der Regel zwischen 5 und 10 Jahren.
Die Höhe des Geschäftskredits, den Sie mit einem Gehalt von 50.000 $ erhalten können, hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, die Höhe Ihrer derzeitigen Schulden und die Stärke Ihres Geschäftsplans. Die meisten Kreditgeber verlangen jedoch, dass Sie über mindestens zwei Jahre Geschäftserfahrung und eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, um sich für einen Kredit zu qualifizieren.
Die meisten Geschäftskredite werden in monatlichen Raten zurückgezahlt. Bei einigen Krediten können jedoch andere Rückzahlungsbedingungen gelten, z. B. wöchentliche oder zweiwöchentliche Zahlungen.