1. Erkennen des Bedarfs an Kreditberichten – Ein wichtiger Schritt bei der Prüfung eines potenziellen Kunden ist die Einholung seines Kreditberichts. Eine Kreditauskunft gibt Aufschluss über das Zahlungsverhalten des Kunden, was Ihnen einen Eindruck von seiner finanziellen Stabilität und Kreditwürdigkeit vermitteln kann. Die Kenntnis dieser Informationen kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, ob Sie diesem Kunden eine Kreditlinie gewähren oder nicht.
2. Wissen, wo man eine Kreditauskunft erhält – Viele Unternehmen wenden sich an Auskunfteien wie Equifax, Experian und TransUnion, um Kreditauskünfte zu erhalten. Kreditauskunfteien können detaillierte Informationen über potenzielle Kunden liefern und eine wertvolle Informationsquelle sein.
3. die Kosten für die Einholung von Kreditauskünften verstehen – Kreditauskunfteien erheben für jede angeforderte Kreditauskunft eine Gebühr. Die Gebühren variieren je nach Art des angeforderten Kreditberichts und der Agentur, die ihn erstellt. Es ist wichtig, dass Sie sich über die Kosten im Klaren sind, die mit der Einholung von Kreditauskünften verbunden sind, bevor Sie diese beantragen.
4. die notwendigen Informationen für eine Kreditauskunft einholen – Um eine Kreditauskunft anzufordern, müssen Unternehmen bestimmte Informationen wie den Namen, die Adresse, das Geburtsdatum und die Sozialversicherungsnummer des potenziellen Kunden angeben. Es ist wichtig, sicherzustellen, dass alle erforderlichen Informationen gesammelt werden, bevor eine Anfrage für eine Kreditauskunft gestellt wird.
5. Beantragung einer Kreditauskunft – Sobald alle erforderlichen Informationen zusammengetragen wurden, müssen die Unternehmen eine Kreditauskunft beantragen. Die Auskunftei prüft dann den Antrag und kann zusätzliche Informationen anfordern. Sobald der Antrag genehmigt ist, stellt die Auskunftei dem Unternehmen die Kreditauskunft zur Verfügung.
6. Analyse der Kreditauskunft – Nach Erhalt der Kreditauskunft müssen die Unternehmen die darin enthaltenen Informationen analysieren. Dazu gehört die Suche nach Unstimmigkeiten und die Bewertung der Kreditwürdigkeit des Kunden. Die Analyse der Kreditauskunft kann Unternehmen dabei helfen, eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, ob sie dem potenziellen Kunden eine Kreditlinie gewähren wollen oder nicht.
7. Führen von Aufzeichnungen über Kreditberichte – Unternehmen müssen Aufzeichnungen über alle angeforderten und erhaltenen Kreditberichte führen. Dazu gehören das Datum des Berichts, der Name des Kunden und seine Kontaktinformationen sowie alle Anmerkungen zum Kreditbericht. Das Führen genauer Aufzeichnungen über Kreditauskünfte ist unerlässlich, um die Einhaltung der Vorschriften für Kreditauskünfte zu gewährleisten.
8. Nutzung von Kreditauskünften für fundierte Entscheidungen – Sobald ein Unternehmen die Kreditauskunft eines potenziellen Kunden geprüft und analysiert hat, kann es die Informationen nutzen, um eine fundierte Entscheidung darüber zu treffen, ob es eine Kreditlinie einräumt oder nicht. Die Kenntnis der Kreditwürdigkeit eines Kunden kann Unternehmen helfen, die beste Entscheidung für ihr Unternehmen zu treffen.
Die Einholung von Kreditauskünften für potenzielle Kunden ist ein wichtiger Schritt für jedes Unternehmen. Indem sie die Notwendigkeit von Kreditauskünften verstehen, wissen, wo sie zu erhalten sind, die damit verbundenen Kosten kennen, die notwendigen Informationen sammeln, sie beantragen, sie analysieren, Aufzeichnungen darüber führen und sie nutzen, um fundierte Entscheidungen zu treffen, können Unternehmen die beste Entscheidung für ihr Unternehmen treffen.
Nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) können sowohl Verbraucher als auch Unternehmen Kreditauskünfte anfordern. Verbraucher können ihre eigenen Kreditauskünfte bei den drei landesweiten Auskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – einmal alle 12 Monate kostenlos anfordern. Auch Unternehmen können Kreditauskünfte über Verbraucher anfordern, müssen dafür aber einen triftigen Grund haben und eine Gebühr entrichten. Einige häufige Gründe für die Anforderung einer Kreditauskunft über einen Verbraucher sind:
– Um die Kreditwürdigkeit einer Person zu beurteilen, bevor ihr ein Darlehen oder eine Kreditlinie gewährt wird
– Um festzustellen, ob eine Person wahrscheinlich einen Kredit nicht zurückzahlen wird
– Um einem Unternehmen zu helfen, die Identität einer Person zu überprüfen
Für die Einholung einer Kreditauskunft ist in der Regel die Zustimmung des Verbrauchers erforderlich, es gibt jedoch einige Ausnahmen. So kann ein Unternehmen beispielsweise ohne Erlaubnis eine Kreditauskunft einholen, wenn der Verbraucher einen Kredit, eine Versicherung oder eine Beschäftigung bei diesem Unternehmen beantragt hat. Außerdem kann ein Unternehmen auf die Kreditauskunft eines Verbrauchers zugreifen, wenn der Verbraucher dem Unternehmen eine schriftliche Genehmigung dafür erteilt hat.
Um eine Kreditauskunft über eine Person zu erstellen, benötigen Sie deren Erlaubnis. Sie können diese Erlaubnis entweder durch eine schriftliche Vereinbarung oder durch eine mündliche Anfrage einholen. Sobald Sie die Erlaubnis erhalten haben, müssen Sie die Sozialversicherungsnummer und das Geburtsdatum der Person in Erfahrung bringen. Mit diesen Informationen können Sie sich dann an eine Kreditauskunftei wenden und eine Kopie der Kreditauskunft anfordern.
Es gibt keine festen Kosten für eine Kreditauskunft. Der Preis hängt von dem Unternehmen ab, das Sie beauftragen, und von den Funktionen, die Sie benötigen. Einige Unternehmen verlangen beispielsweise eine monatliche Gebühr für den Zugang zu Ihrer Kreditauskunft, während andere eine einmalige Gebühr erheben. Einige Unternehmen bieten auch Rabatte an, wenn Sie sich für ein längerfristiges Abonnement entscheiden.