Die Kreditvergabe an Ihre Kunden ist ein normaler Bestandteil der Geschäftstätigkeit. Dies ist auch eine gute Möglichkeit, den Umsatz zu steigern und Ihren Kundenstamm aufzubauen. Wenn Sie jedoch einen erheblichen Umsatz als Debitorenbuchhaltung in Ihren Büchern führen, stehen diese Mittel nicht für andere Zwecke zur Verfügung. Die Finanzierung von Forderungen, besser bekannt als Debitorenfinanzierung, ist eine Möglichkeit, Forderungen schnell in Bargeld umzuwandeln.
BESCHREIBUNG
Wenn Sie die Debitorenfinanzierung, auch Rechnungsfinanzierung genannt, verwenden, verkaufen Sie die unbezahlten Rechnungen von Kunden an ein Factoring-Unternehmen. Sobald eine Sendung geliefert und der Kunde in Rechnung gestellt wurde, erhöht das Factoring-Unternehmen den Rechnungswert um 70 bis 90 Prozent. In einigen Fällen erhalten Sie das Geld möglicherweise innerhalb von 24 Stunden. Wenn Ihr Kunde die Rechnung an das Factoring-Unternehmen zahlt, sendet er Ihnen den Restbetrag abzüglich einer Gebühr. Die Gebühren betragen in der Regel etwa 1 Prozent des Rechnungsbetrags.
Vorteile
Der Hauptvorteil der Debitorenfinanzierung besteht darin, dass Sie den größten Teil des geschuldeten Geldes in kurzer Zeit einziehen. Diese Mittel stehen dann zur Deckung der Kosten zur Verfügung. Da Sie die Rechnungen verkaufen, anstatt sie zu leihen, zahlen Sie keine Zinsen und müssen keine zusätzliche Verbindlichkeit in Ihrer Bilanz angeben. Factoring-Unternehmen teilen normalerweise ihre Kreditanalyse von Kunden mit Ihnen, sodass Sie Informationen erhalten, die für zukünftige Geschäfte mit diesen Kunden hilfreich sind.
Nachteile
Wenn Sie Forderungen an ein Factoring-Unternehmen verkaufen, haften Sie weiterhin, wenn ein Kunde die Rechnung nicht bezahlt. Aus diesem Grund müssen Sie sicherstellen, dass Kunden kreditwürdig sind. Eine weitere Überlegung ist, dass die Gebühren, obwohl normalerweise gering, Ihre Gewinnspanne verringern. Es ist wichtig sicherzustellen, dass das Factoring-Unternehmen professionell ist und die Kundenbeziehungen berücksichtigt. Eine aggressive Inkassorichtlinie des Factoring-Unternehmens kann Ihre Kunden entfremden.
Wert für Startups
Die Finanzierung von Forderungen kann ein wertvolles Instrument für ein neues Unternehmen sein oder für ein Unternehmen, das Schwierigkeiten hat, sich von Rückschlägen zu erholen. Da Sie die Forderungen verkaufen, anstatt sie zu leihen, ist keine Bonitätshistorie erforderlich und es sind keine Kreditzahlungen zu leisten. Unternehmen können sogar Forderungsfinanzierungen nutzen, wenn sie Steuerpfandrechte haben oder in Konkurs sind.