Integrierte Selbstbehalte sind ein häufiges Merkmal von Krankenversicherungen mit höheren Selbstbehalten. Diese Option eines höheren Selbstbehalts könnte Ihre Mitarbeiter ansprechen, da die Prämienkosten im Allgemeinen umso niedriger sind, je höher der Selbstbehalt ist. Wenn Sie die Besonderheiten der Selbstbehalte kennen, einschließlich der Frage, ob Selbstbehalte integriert sind oder nicht, können Sie im Voraus bestimmen, welche Kosten Sie oder Ihre Mitarbeiter in Ihrem Plan voraussichtlich zahlen werden.
Den Selbstbehalt verstehen
Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den der Versicherte für das Gesundheitswesen zahlen muss, bevor der Versicherer mit der Zahlung beginnt. In der Regel wird der Selbstbehalt jedes Jahr zurückgesetzt. Angenommen, die Krankenversicherung Ihres Unternehmens hat einen Selbstbehalt von 5,000 USD. Dies bedeutet, dass der Versicherte die ersten 5,000 USD an medizinischen Ausgaben aus eigener Tasche bezahlen muss, bevor die Versicherungsgesellschaft die Ansprüche bezahlen kann. Zwei separate abzugsfähige Beträge können in eine Police geschrieben werden, z. B. ein Betrag pro Anspruch und ein Betrag pro Jahr. Dies sind keine integrierten Selbstbehalte.
Integrierte Selbstbehalte
Wenn Ihre Auslagen für verschiedene Arten von Policen auf denselben Selbstbehalt angewendet werden, wird der Selbstbehalt als integriert bezeichnet. Beispielsweise können zwei Policen, wie eine große Krankenversicherung und eine Versicherungspolice für verschreibungspflichtige Medikamente, einen integrierten Selbstbehalt teilen. In diesem Fall ist eine Summe für beide Richtlinien relevant. Angenommen, Ihre Hauptmedizin hat einen Selbstbehalt von 5,000 USD. Wenn dieser Selbstbehalt in Ihren Plan zur Deckung verschreibungspflichtiger Medikamente integriert ist, werden alle Beträge, die Sie im Rahmen des Medikamentenplans zahlen, auf Ihren Selbstbehalt von insgesamt 5,000 USD angewendet und verringern Ihre finanzielle Haftung für medizinische Ausgaben während des Kalenderjahres.
Maximums
Selbstbehalte sollten nicht mit Zuzahlungen verwechselt werden. In einigen Versicherungspolicen gelten jedoch Zuzahlungen für den jährlichen abzugsfähigen Betrag. Die Police kann Angaben zu einem Auslagenmaximum enthalten, das das Zuzahlungsmaximum und das Selbstbehaltsmaximum kombiniert. Zum Beispiel kann Ihre Versicherungspolice verlangen, dass Sie 20 USD pro Arztbesuch zahlen. Diese 20 USD werden auf den Gesamtbetrag angerechnet, den Sie aus eigener Tasche für medizinische Ausgaben bezahlen, bis der jährliche abzugsfähige Betrag erreicht ist. Andere Versicherungspolicen können die jährlichen Zuzahlungsmaxima und die integrierten Selbstbehalte trennen. Mit anderen Worten, Zuzahlungen gelten nicht für den jährlichen Selbstbehalt, sondern haben ein separates festgelegtes Maximum.
Selbstbehalt und Mitversicherung
In einigen Familienkrankenversicherungsplänen werden die abzugsfähigen Beträge in einzelne abzugsfähige Beträge und familienabzugsfähige Beträge unterteilt. Oft sind diese Pläne so strukturiert, dass die Versicherung beginnt, für eine Person im Plan zu zahlen, nachdem entweder die Person den Selbstbehalt der Person oder die Familie den Selbstbehalt der größeren Familie erfüllt, je nachdem, was zuerst eintritt.
Darüber hinaus kann es bei vielen Versicherungsplänen erforderlich sein, dass Sie, sobald Sie Ihren jährlichen Selbstbehalt erreicht haben, auch wenn Sie einen integrierten Selbstbehalt haben, weiterhin einen Mitversicherungsbetrag zahlen müssen, bis Sie ein Maximum aus eigener Tasche erreichen. Diese Mitversicherungsbeträge sind häufig Prozentsätze jeder einzelnen Arztrechnung für bestimmte Behandlungen und Verfahren.