Im Dezember 2003 verabschiedete der Kongress ein Gesetz, das sich auf die Art und Weise auswirkt, wie Unternehmen Verkaufsbelege drucken müssen. Das Gesetz, das als Fair and Accurate Credit Transaction Act bezeichnet wird, gilt für Händler aller Größen in allen Bundesstaaten. Mit dem Gesetz wollte der Kongress die Verbraucher vor Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl schützen. Vor dem Inkrafttreten des Gesetzes haben Unternehmen es Kriminellen möglicherweise unwissentlich erleichtert, Identitäten zu stehlen und Schulden auf den Konten anderer Personen zu machen.
Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen
Das Gesetz über faire und genaue Kredittransaktionen schreibt vor, dass Geschäftsinhaber nicht mehr als die letzten fünf Ziffern der Kreditkartennummern auf ihren Verkaufsbelegen angeben dürfen. Auf diese Weise kann die Person, die die Quittung findet, die Kreditkartennummer des Verbrauchers nicht für Einkäufe verwenden, wenn ein Verbraucher einen Kaufbeleg verliert. Das Gesetz verbietet auch das Drucken von Kreditkartenablaufdaten von Verbrauchern auf Verkaufsbelegen. Mit einer Kreditkartennummer und dem Ablaufdatum könnte ein Krimineller betrügerische Belastungen auf den Kreditkonten der Verbraucher vornehmen und deren Kredit ruinieren. Diese Gesetze gelten nicht nur für Verkaufsbelege, die ausgestellt werden, wenn Verbraucher mit Kreditkarten einkaufen. Diese Gesetze gelten auch für Verkaufsbelege, die ausgestellt werden, wenn Verbraucher mit Debitkarten einkaufen.
Zeit für Compliance
Das Problem, das bei der Verabschiedung des neuen Gesetzes auftauchte, war, dass die meisten Unternehmen nicht über die erforderliche Ausrüstung verfügten, um Kreditkartennummern abzuschneiden und zu verhindern, dass Ablaufdaten angezeigt werden. Um Unternehmen dabei zu helfen, die neuen Anforderungen zu erfüllen, erließ der Kongress das Gesetz in Phasen. Unternehmen mussten die FACTA nicht über Nacht einhalten. Unternehmen mit neueren Registrierkassen und Kassensystemen mussten ab Dezember 2004 das Gesetz einhalten. Unternehmen mit älteren Registrierkassen und Kassensystemen mussten ab Dezember 2006 das Gesetz einhalten.
Fakten und Online-Geschäfte
Unternehmer verstehen, dass dieses Gesetz für das traditionelle stationäre Geschäft gilt. Sie können jedoch überrascht sein zu erfahren, dass dieses Gesetz auch für nichttraditionelle Unternehmen gilt. Ein Online-Unternehmen, das einen Verkauf tätigt, muss auch die Kreditkartennummern kürzen und sicherstellen, dass die Ablaufdaten der Kreditkarte nicht auf den Verkaufsbelegen erscheinen. Ein Bundesgericht hat entschieden, dass auch wenn ein Online-Unternehmen Verkaufsbelege nicht physisch druckt, Verkaufsbelege, die das Unternehmen elektronisch versendet, auch der FACTA entsprechen müssen.
Gefahren der Nichteinhaltung
Einige Geschäftsinhaber finden es möglicherweise billiger, Registrierkassen und Kassensysteme zu führen, auf denen die vollständige Kreditkartennummer und das Ablaufdatum auf den Kaufbelegen angegeben sind. Diese Geschäftsinhaber können jedoch schnell in rechtliche Schwierigkeiten geraten. Gerichte können feststellen, dass diese Unternehmen vorsätzlich gegen FACTA verstoßen. Durch die fortgesetzte Verwendung alter Geräte können Unternehmen Klagen und Geldstrafen einladen. Unternehmen, die die FACTA nicht einhalten, könnten von der Federal Trade Commission rechtlich verfolgt werden. Diese Unternehmen öffnen sich auch mit Geldstrafen von 100 bis 1,000 US-Dollar pro Verstoß. Vor allem Unternehmen, die die FACTA nicht einhalten, können das Vertrauen ihrer Kunden verlieren.