Zertifizierte Schecks, Bankschecks und Zahlungsanweisungen bieten im Vergleich zur Zahlung mit Bargeld oder persönlichen Schecks relativ sichere und zuverlässige Zahlungsmöglichkeiten. Jede dieser drei Optionen ist mit einer Zahlungsgarantie ausgestattet, die es Verkäufern ermöglicht, nach Treu und Glauben zu handeln, indem sie Produkte versenden oder Dienstleistungen erbringen, bevor die vollständige Zahlung eingegangen ist. Jede Option bietet ihre eigenen Vor- und Nachteile, und es gibt eine Reihe zusätzlicher sicherer Zahlungsoptionen, die ebenfalls berücksichtigt werden müssen.
Zertifizierte Schecks
Zertifizierte Schecks werden als „zertifiziert“ bezeichnet, da sie eine Garantie der Bank des Zahlers enthalten, dass bei Einlösung des Schecks Gelder verfügbar sind. Im Gegensatz zu regulären persönlichen Schecks müssen beglaubigte Schecks sowohl vom Zahler als auch von der Bank in einer Transaktion bestätigt werden, wodurch eine zusätzliche Schutzschicht für die Empfänger geschaffen wird. Die Unterschrift der Bank dient als Versprechen eines Dritten, dass derzeit Mittel verfügbar sind und für den jeweiligen Scheck vorgesehen sind.
Wenn keine Mittel verfügbar sind oder ein beglaubigter Scheck nicht akzeptiert wird, können die Empfänger sowohl gegen den Zahler als auch gegen die zugrunde liegende Bank Klage erheben, die beide für die Nichtzahlung haftbar gemacht werden können. Wenn jedoch eine Bankunterschrift auf einem beglaubigten Scheck gefälscht wurde oder wenn der Scheck länger als eine auf dem Scheck festgelegte Zeit aussteht, ist die Bank gesetzlich nicht verpflichtet, die Zahlung einzulösen.
Bankschecks
Bankschecks funktionieren ähnlich wie beglaubigte Schecks und bieten zusätzlichen Schutz für die Empfänger, indem der Zahler fast vollständig aus der Gleichung herausgenommen wird. Zahler müssen Bankschecks direkt bei ihren Banken anfordern, die die Schecks als Garantie für die Einlösung aus eigenen Mitteln und nicht vom Konto des Zahlers bestätigen. Banken können beim Kauf des Schecks des Kassierers Geld vom Konto eines Kontoinhabers abziehen und den Scheck bei Einlösung von ihren eigenen Bargeldreserven einlösen.
Zahlungsaufträge
Zahlungsanweisungen bieten sowohl Absendern als auch Empfängern mehr Schutz als beglaubigte Schecks oder Bankschecks. Eine Zahlungsanweisung verhält sich wie eine kurzfristige Bescheinigung über die vorübergehende Einzahlung. Der Zahler gibt einem Finanzinstitut einen bestimmten Betrag an Bargeld, und das Finanzinstitut stellt eine Zahlungsanweisung aus, die es bei Einlösung mit dem erhaltenen Bargeld einlösen wird. Zahlungsanweisungen können aus einer größeren Auswahl von Quellen gekauft werden als andere Optionen, einschließlich einiger Tankstellen und Lebensmittelgeschäfte. Zahlungsanweisungen funktionieren eher wie hundertprozentige Finanzprodukte als Zahlungsversprechen – Geld wird vom Konto des Zahlers abgezogen, sobald die Zahlungsanweisung gekauft wurde, und das Geld wird direkt von der Einrichtung, die die Zahlungsanweisung ausstellt, an den Empfänger überwiesen.
Andere Optionen
Zertifizierte Schecks, Bankschecks und Zahlungsanweisungen sind nicht die einzigen Möglichkeiten, um sicher Geld zu senden. Überweisungen können den Prozess des Geldversands vereinfachen, indem die Verwendung von Papierformularen und des Postsystems entfallen. Überweisungen zwischen Banken überweisen sofort Geld von einem Konto bei einer Bank auf ein anderes Konto, möglicherweise bei einer anderen Bank. Ein Akkreditiv ist eine finanzielle Garantie für internationale Geschäftstransaktionen, bei der eine Bank in einem Land einer Bank in einem anderen Land eine Garantie sendet, dass ein bestimmter Kontoinhaber über die Mittel zur Deckung einer Transaktion verfügt.