Ein neuer Trend explodiert auf TikTok: die Veröffentlichung der mit "buy now pay later" angehäuften Schulden. Was das BNPL ist und wie es funktioniert
Eine neue Modeerscheinung im Internet heißt "buy now pay later". Die Bedeutung ist klar: Es handelt sich um Apps, mit denen Sie online einkaufen und später in Raten bezahlen können. Und so häufen immer mehr Nutzer Schulden an, die sie dann zurückzahlen müssen.
Aber was hat TikTok damit zu tun? Die Frage ist einfach: Tiktokers finden online ein Ventil und bekennen ihre Schulden bei ihren Anhängern. Insbesondere berichten TikTok-Nutzer zunehmend über ihre Nutzung von Klarna, einer schwedischen App, mit der man Produkte wie Kleidung und Taschen online kaufen und bequem in Raten bezahlen kann. Immer mehr TikTokers zeigen sich in kurzen Videos, in denen sie mit der App Kleidung kaufen, Zahlungsbenachrichtigungen erhalten und einige tanzen herum und zeigen die zu bezahlende Rechnung mit der Überschrift "lähmende Schulden". Millennials und die Generation Z sind die Hauptnutzer der App, aber ihre häufige Nutzung beunruhigt Ökonomen und die Möglichkeit, dass diese angehäuften Schulden später abbezahlt werden.
Jetzt kaufen, später bezahlen: Was ist das und wie funktioniert BNPL
Jetzt kaufen, später bezahlen, auch BNPL genannt, ist die Ratenzahlung eines gekauften Produkts. Es ist eine in den Vereinigten Staaten weit verbreitete Formel, wo Online-Nutzer häufig mit Kreditkarte einkaufen. In Italien hingegen ist es kein sehr beliebtes Einkaufsmodell, während es in Europa immer beliebter wird.
Es gibt sogar mehrere Unternehmen, die Apps entwickeln, die "buy now pay later" nutzen, darunter das schwedische Unternehmen Klarna, das bei Millennials und der Generation Z sehr beliebt ist. Die Nutzer der App sind im Durchschnitt 33 Jahre alt. Das schwedische Unternehmen wurde kürzlich mit rund 46 Milliarden Dollar bewertet, was seine rasche Expansion und die zunehmende Nutzung in Nordeuropa bestätigt.
Die Unternehmen, die diesen Kreditservice anbieten, sind aufstrebende Fintech-Firmen, die im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten keine Gebühren oder hohen Zinssätze von den Kunden verlangen. Bei Klarna können die Kunden zum Beispiel Einkäufe tätigen und 30 Tage später den gesamten finanzierten Betrag oder in 3 oder 4 Raten über längere Zeiträume zinslos bezahlen. Allerdings zahlen die Einzelhändler, die diese Zahlungsmethode akzeptieren, die Gebühren.
Klarna und TikTok: Was ist los
Die BNPL-Zahlungsmethode ist bei den Nutzern sehr beliebt, wird aber laut Bloomberg oft missbraucht. Und da die Nutzer jung sind, hat sich auf TikTok ein neuer Trend in Bezug auf die Nutzung der Klarna-App entwickelt. Immer mehr Accounts teilen ihre angehäuften Schulden mit humorvollen Kommentaren und nutzen die App, um lustige Videos darüber zu drehen, wie viel sie zahlen müssen.
Joella Louisa, eine der von Bloomberg zitierten TikTok-Nutzerinnen, erklärt: "Früher, als ich kein Geld hatte, konnte ich einfach nicht einkaufen. Mit Klarna kann ich das jetzt. Dann postet sie Videos, in denen sie ihre Angst vor der Abzahlung ihrer angehäuften Schulden zeigt. Louisa erklärt: "Manchmal habe ich 1.000 Euro Schulden, und ich habe kein gutes Gehalt. Klarna macht süchtig nach Shopping."
BNPL: Befürchtungen der Ökonomen
Apps wie Klarna ermöglichen es, jederzeit Kleidung, Taschen und alles andere zu kaufen, was BNPL-fähig ist. Junge Tiktokers, die der Mode verfallen sind, gestehen, dass die Versuchung des Kaufens groß ist: eine Versuchung, der sie mit "buy now pay later" erliegen, die sie aber in die Verschuldung führt. Ökonomen befürchten, dass diese Form der Finanzierung langfristig zu Krediten führen könnte, die nicht zurückgezahlt werden können, und so eine Blase entstehen könnte.
Die größte Sorge ist, dass die BNPL nicht reguliert ist und es keine Sicherheitsvorkehrungen für die Verbraucher gibt, die ermutigt werden, Geld auszugeben, ohne sich bewusst zu sein, wie viele Schulden sie anhäufen. Megan Harkin, eine weitere TikTok-Nutzerin, die Klarna verwendet, erklärt dies so: "Es ermutigt die Leute definitiv, mehr auszugeben, vor allem, wenn sie am Ende des Monats bezahlt werden. Und manchmal merkt man am Monatsende gar nicht, wie viel man ausgegeben hat, und dann ist die Hälfte des Gehaltsschecks in Klarna-Rückzahlungen geflossen."
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass "Jetzt kaufen, später zahlen"-Kredit-Apps für jüngere Menschen praktisch sind, aber man muss die Kontrolle behalten, um zu hohe Ausgaben zu vermeiden und seine Schulden abzahlen zu können.