Nachrangige Darlehen sind Finanzierungsvereinbarungen zwischen zwei Darlehensgebern, die es einem zweiten Darlehensgeber ermöglichen, einem Darlehensnehmer ein Darlehen zu gewähren, während der erste Darlehensgeber bei der Rückzahlung Vorrang behält. Diese Art der Finanzierung wird häufig eingesetzt, wenn ein Darlehensnehmer einen hohen Geldbetrag aufnehmen muss, aber nur über begrenzte Mittel verfügt. In diesem Artikel befassen wir uns mit den verschiedenen Arten von Nachrangdarlehen, den damit verbundenen Vorteilen und Risiken und stellen einige Beispiele für Nachrangdarlehen vor.
Nachrangige Darlehen gibt es in vielen Formen, darunter nachrangige Pfandrechte, Mezzanine-Darlehen und zweite Hypotheken. Nachrangige Pfandrechte werden in der Regel verwendet, wenn ein Kreditnehmer nicht in der Lage ist, eine Finanzierung von traditionellen Kreditgebern zu erhalten. Mezzanine-Darlehen bieten ebenfalls eine Finanzierung, wenn traditionelle Kreditgeber dazu nicht in der Lage sind, sind jedoch mit einem höheren Risiko verbunden, da sie nicht durch eine Sicherheit abgesichert sind. Zweite Hypotheken schließlich werden zur Finanzierung großer Projekte wie Renovierungen oder Erweiterungen einer Immobilie verwendet.
Der Hauptvorteil von nachrangigen Darlehen besteht darin, dass sie Finanzierungen bereitstellen können, wenn herkömmliche Kreditgeber dies nicht können. Dies ist besonders wertvoll für Einzelpersonen und Unternehmen, die möglicherweise nicht über die Bonität oder die finanziellen Mittel verfügen, um eine Finanzierung durch herkömmliche Darlehensgeber zu erhalten. Darüber hinaus bieten nachrangige Darlehen Flexibilität in Bezug auf Rückzahlungsbedingungen und Zinssätze.
Nachrangige Darlehen sind mit mehreren Risiken verbunden. Das größte Risiko besteht darin, dass der Darlehensnehmer nicht in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen, so dass der zweite Darlehensgeber Gefahr läuft, sein Geld nicht zurückzubekommen. Außerdem können nachrangige Darlehen mit hohen Zinssätzen und Gebühren verbunden sein, was die Rückzahlung erschweren könnte. Schließlich können nachrangige Darlehen auch kürzere Rückzahlungsfristen haben, was für die Kreditnehmer schwierig zu handhaben sein könnte.
Eines der häufigsten Beispiele für ein nachrangiges Darlehen ist eine zweite Hypothek. Zweite Hypotheken werden in der Regel von Hauseigentümern genutzt, die Renovierungen oder Erweiterungen ihrer Immobilie finanzieren müssen. Ein weiteres Beispiel für ein nachrangiges Darlehen ist ein Mezzanine-Darlehen, das häufig von Unternehmen zur Finanzierung großer Projekte verwendet wird. Schließlich werden auch nachrangige Pfandrechte häufig als nachrangiges Darlehen verwendet.
Die Qualifikation für ein nachrangiges Darlehen hängt von einer Reihe von Faktoren ab, darunter die Kreditwürdigkeit und die finanziellen Mittel des Kreditnehmers. Im Allgemeinen sollten Kreditnehmer über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen und nachweisen können, dass sie über die finanziellen Mittel zur Rückzahlung des Darlehens verfügen.
Nachrangdarlehen können von traditionellen Kreditgebern, Online-Kreditgebern oder alternativen Kreditgebern vergeben werden. Es ist wichtig, sich umzusehen und verschiedene Kreditgeber zu vergleichen, um den besten Zinssatz und die besten Bedingungen zu finden. Außerdem sollten Kreditnehmer darauf achten, dass sie die Darlehensbedingungen sorgfältig lesen, bevor sie die Papiere unterschreiben.
Nachrangige Darlehen können eine gute Möglichkeit sein, große Projekte zu finanzieren, wenn herkömmliche Kreditgeber nicht in der Lage sind, eine Finanzierung bereitzustellen. Es ist jedoch wichtig, die mit diesen Darlehen verbundenen Risiken zu kennen und verschiedene Kreditgeber zu vergleichen, um den besten Zinssatz und die besten Bedingungen zu finden.
Eine nachrangige Hypothek ist eine zweite Hypothek, die nach der Haupthypothek auf eine Immobilie aufgenommen wird. Die nachrangige Hypothek ist der Haupthypothek untergeordnet, d. h., wenn die Immobilie verkauft oder zwangsversteigert wird, wird die Haupthypothek zuerst abbezahlt, bevor die nachrangige Hypothek abbezahlt wird.
Nachrangige Verbindlichkeiten sind Schulden, die im Falle einer Liquidation gegenüber anderen Schulden nachrangig sind. Mit anderen Worten: Wenn ein Unternehmen in Konkurs geht, werden die nachrangigen Gläubiger erst nach den vorrangigen Gläubigern befriedigt. Beispiele für nachrangige Verbindlichkeiten sind nachrangige Anleihen und nachrangige Darlehen.
Es gibt einige Gründe, warum Sie ein Darlehen nachrangig behandeln sollten. Ein Grund ist, dass Sie das Hauptdarlehen aufrechterhalten möchten, während Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, um einen besseren Zinssatz für das nachrangige Darlehen zu erhalten. Ein anderer Grund ist, dass Sie vielleicht mehr Geld aufnehmen müssen, als das Hauptdarlehen zulässt, so dass Sie ein nachrangiges Darlehen für die zusätzlichen Mittel aufnehmen.
In der Finanzwelt bezeichnet der Begriff Nachrangigkeit den Prozess, durch den die Priorität einer Schuldverschreibung im Verhältnis zu einer anderen Schuldverschreibung verringert wird. Mit anderen Worten: Nachrangige Schuldtitel sind Darlehen oder Wertpapiere, deren Anspruch auf Vermögenswerte oder Erträge geringer ist als der anderer Schuldtitel, falls der Kreditnehmer ausfällt. Wenn ein Unternehmen beispielsweise 100 $ an Vermögenswerten und 90 $ an Schulden hat, werden die nachrangigen Schulden erst nach der vollständigen Tilgung der vorrangigen Schulden bezahlt.
Nachrangige Schulden sind Schulden, die im Falle einer Liquidation gegenüber anderen Schulden vorrangig sind. Mit anderen Worten: Wenn ein Unternehmen in Konkurs geht und gezwungen ist, seine Vermögenswerte zu veräußern, erhalten die Inhaber nachrangiger Schulden erst dann eine Zahlung, wenn die Inhaber vorrangiger Schulden vollständig ausgezahlt wurden. Die gebräuchlichste Art von nachrangigen Schuldtiteln sind nachrangige Anleihen, die von Unternehmen zur Kapitalbeschaffung ausgegeben werden. Andere Arten von nachrangigen Schuldtiteln sind nachrangige Darlehen und nachrangige Anleihen.