Ihre Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Beantragung eines Geschäftskredits. Im Allgemeinen suchen Kreditgeber nach Antragstellern mit einer Kreditwürdigkeit von 650 oder mehr. Einige Kreditgeber verlangen jedoch je nach Art des beantragten Kredits eine höhere Punktzahl. Es ist wichtig, dass Sie sich über Ihre Kreditwürdigkeit im Klaren sind, bevor Sie einen Geschäftskredit beantragen, denn sie kann darüber entscheiden, ob Sie genehmigt werden oder nicht.
Neben Ihrer Kreditwürdigkeit können Kreditgeber auch andere Faktoren berücksichtigen, z. B. Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, die Höhe der Sicherheiten, die Sie haben, und die Finanzgeschichte Ihres Unternehmens. Auch Ihre persönliche Finanzgeschichte kann berücksichtigt werden, da sie Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung des Kredits belegen kann.
Verschiedene Arten von Geschäftskrediten haben unterschiedliche Kreditanforderungen. So kann für kurzfristige Geschäftskredite eine höhere Kreditwürdigkeit erforderlich sein als für langfristige Kredite. Es ist wichtig, sich über die verfügbaren Kredite zu informieren und die jeweiligen Kreditanforderungen zu kennen, bevor Sie einen Antrag stellen.
Bei der Beantragung eines Geschäftskredits prüfen die Kreditgeber in der Regel sowohl Ihre Unternehmens- als auch Ihre persönliche Kreditauskunft. Die Kreditauskunft Ihres Unternehmens liefert den Kreditgebern Informationen über die finanzielle Entwicklung Ihres Unternehmens, z. B. über unbezahlte Rechnungen oder überfällige Zahlungen. Ihre persönliche Kreditauskunft gibt Kreditgebern Aufschluss über Ihre persönliche Finanzgeschichte, z. B. über ausstehende Schulden oder verspätete Zahlungen.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit für einen Geschäftskredit nicht hoch genug ist, gibt es einige Schritte, die Sie unternehmen können, um sie zu verbessern. Die Begleichung ausstehender Schulden und regelmäßige, pünktliche Zahlungen können dazu beitragen, Ihren Score zu verbessern. Außerdem ist es wichtig, Ihre Kreditauskunft auf Fehler zu überprüfen, die Ihr Ergebnis verschlechtern könnten.
Sicherheiten sind Vermögenswerte, die zur Absicherung eines Kredits verwendet werden können. Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, kann der Kreditgeber von Ihnen verlangen, dass Sie zur Absicherung des Kredits Sicherheiten stellen, z. B. Immobilien oder Ausrüstung. Sicherheiten können dazu beitragen, das Risiko des Kredits für den Kreditgeber zu verringern, und können es Ihnen erleichtern, sich für den Kredit zu qualifizieren.
Einige Kreditgeber bieten eine Vorabgenehmigung für Geschäftsdarlehen an, mit der Sie feststellen können, ob Sie für das Darlehen in Frage kommen, bevor Sie einen Antrag stellen. Um eine Vorabgenehmigung zu erhalten, müssen Sie dem Kreditgeber in der Regel Informationen wie Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Geschäftszahlen zur Verfügung stellen.
Wenn Ihnen ein Geschäftskredit verweigert wird, ist es wichtig zu verstehen, warum. Der Kreditgeber sollte Ihnen einen Grund für die Ablehnung nennen, damit Sie wissen, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihre Chancen auf eine künftige Genehmigung zu verbessern. Wenn Sie also von einem Kreditgeber abgelehnt werden, bedeutet das nicht, dass Sie bei einem anderen Kreditgeber nicht zugelassen werden.
Im Allgemeinen ist ein Geschäftskredit mit einer Kreditwürdigkeit von 600 möglich, aber die Kreditbedingungen sind möglicherweise nicht so günstig wie bei einer höheren Kreditwürdigkeit. So kann beispielsweise der Zinssatz für das Darlehen höher sein oder die Rückzahlungsfrist kürzer. Es ist jedoch möglich, ein Geschäftsdarlehen mit einer Kreditwürdigkeit von 600 zu erhalten, und es gibt eine Reihe von Kreditgebern, die sich auf Darlehen für Unternehmen mit weniger als perfekter Kreditwürdigkeit spezialisiert haben.
Es ist möglich, ein Geschäftsdarlehen mit einer Kreditwürdigkeit von 500 zu erhalten, aber es wird wahrscheinlich mit einem höheren Zinssatz verbunden sein und möglicherweise Sicherheiten erfordern. Es gibt einige Möglichkeiten für Geschäftskredite mit schlechter Bonität, aber es ist wichtig, die Zinssätze und Bedingungen zu vergleichen, bevor man sich für einen Kreditgeber entscheidet.
Leider gilt eine Kreditwürdigkeit von 570 Punkten als sehr schlecht und wird wahrscheinlich dazu führen, dass ein Geschäftskredit abgelehnt wird. Kreditgeber arbeiten in der Regel lieber mit Kreditnehmern zusammen, die eine Kreditwürdigkeit von 650 oder mehr haben. Es ist jedoch auch möglich, einen Geschäftskredit mit einer Kreditwürdigkeit von 570 zu erhalten, aber Sie müssen möglicherweise zusätzliche Unterlagen oder Sicherheiten vorlegen, um das Risiko auszugleichen.
Das hängt vom Kreditgeber und der Art des Kredits ab, den Sie beantragen. Im Allgemeinen ist es bei traditionellen Banken schwieriger, einen Kredit für ein kleines Unternehmen zu erhalten als bei Online-Kreditgebern. Online-Kreditgeber sind in der Regel flexibler bei ihren Anforderungen und haben ein schnelleres Genehmigungsverfahren.
Ja, Banken prüfen in der Regel sowohl die geschäftliche als auch die persönliche Bonität, wenn sie einen Kredit für ein Unternehmen in Betracht ziehen. Der Grund dafür ist, dass sie das finanzielle Gesamtbild des Unternehmens und des Inhabers beurteilen wollen. Sie wollen sicherstellen, dass das Unternehmen finanziell gesund ist und dass der Eigentümer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen.