Ein traditionelles IRA ist ein individuelles Rentenkonto, das es Ihnen ermöglicht, Geld für den Ruhestand auf einer steuerlich aufgeschobenen Basis zu sparen. Ihre Beiträge und die daraus erzielten Erträge sind steuerlich begünstigt, und Sie können das Geld nach Erreichen des Alters von 59½ Jahren steuerfrei abheben.
Mit Beiträgen zu einer traditionellen IRA können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr verringern, und die Erträge aus Ihren Beiträgen werden erst bei Abhebungen besteuert. Außerdem können Sie Ihre Beiträge in Ihrer Steuererklärung als Abzug geltend machen.
Nicht absetzbare Beiträge sind solche, die Sie mit nachversteuertem Geld leisten. Das bedeutet, dass Sie den Beitrag nicht von der Steuer absetzen können. Sie profitieren jedoch von einem steuerlich aufgeschobenen Wachstum des Geldes, das Sie einzahlen.
Absetzbare Beiträge sind solche, die Sie mit Geld vor der Steuer leisten. Das bedeutet, dass Sie den Betrag Ihres Beitrags von Ihrem zu versteuernden Einkommen für das Jahr abziehen können. Dies kann eine attraktive Option für Personen sein, die sich in einer höheren Steuerklasse befinden und ihr zu versteuerndes Einkommen verringern möchten.
Der IRS begrenzt den Betrag, den Sie jedes Jahr in eine traditionelle IRA einzahlen können. Für das Jahr 2021 beträgt der maximale Beitrag 6.000 $ bzw. 7.000 $, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.
Nicht abzugsfähige Beiträge sind steuerlich nicht vorteilhaft, d. h. Sie können sie nicht von der Steuer absetzen. Das eingezahlte Geld wächst jedoch steuerlich gestundet weiter, bis Sie es abheben.
Abzugsfähige Beiträge können von Ihrem zu versteuernden Einkommen für das Jahr abgezogen werden, was zu einer Verringerung Ihrer Gesamtsteuerschuld beitragen kann. Alle Erträge, die durch Ihre abzugsfähigen Beiträge erzielt werden, wachsen ebenfalls steuerlich aufgeschoben, bis Sie Abhebungen vornehmen.
Sie können ab dem Alter von 59½ Jahren Abhebungen aus Ihrer traditionellen IRA vornehmen. Alle Abhebungen, die Sie vor diesem Alter vornehmen, unterliegen einer Vorfälligkeitsentschädigung. Sie können jedoch straffreie Abhebungen vornehmen, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen, z. B. wenn Sie dauerhaft arbeitsunfähig sind oder wenn Sie das Geld für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden.
Bei der Entscheidung, wie viel Sie in eine traditionelle IRA einzahlen sollten, ist es wichtig, sowohl Ihre aktuelle als auch Ihre künftige Steuersituation zu berücksichtigen. Wenn Sie sich jetzt in einer höheren Steuerklasse befinden, möchten Sie vielleicht abzugsfähige Beiträge leisten, um Ihr zu versteuerndes Einkommen für das Jahr zu verringern. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie in Zukunft eine niedrigere Steuerklasse haben werden, sollten Sie nicht abzugsfähige Beiträge leisten, um von einem steuerlich aufgeschobenen Wachstum zu profitieren.
Wenn Sie den Unterschied zwischen nicht abzugsfähigen und abzugsfähigen Beiträgen zu einer traditionellen IRA verstehen, können Sie das Beste aus dieser Form des Rentensparens herausholen. Wenn Sie die Beitragsbeschränkungen, die steuerlichen Auswirkungen der einzelnen Beitragsarten und die Abhebungsregeln kennen, können Sie fundierte Entscheidungen darüber treffen, wie viel und wann Sie einzahlen.
Eine traditionelle IRA ist ein Rentenkonto, in das Sie steuerlich absetzbare Beiträge einzahlen können. Wenn Sie jedoch einen Pensionsplan am Arbeitsplatz haben, sind Ihre Beiträge möglicherweise nicht absetzbar. Wenn Ihr Einkommen eine bestimmte Grenze überschreitet, kann Ihr Abzug gekürzt oder gestrichen werden.
Der Hauptunterschied zwischen abzugsfähigen und nicht abzugsfähigen Ausgaben besteht darin, dass abzugsfähige Ausgaben zur Verringerung Ihres steuerpflichtigen Einkommens verwendet werden können, während dies bei nicht abzugsfähigen Ausgaben nicht möglich ist. Abzugsfähige Ausgaben sind in der Regel mit geschäftlichen Ausgaben verbunden, während nicht abzugsfähige Ausgaben eher mit persönlichen Ausgaben verbunden sind.
Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen traditionellen und nicht-abzugsfähigen IRAs. Zunächst einmal werden traditionelle IRA im Allgemeinen mit Geld vor der Steuer finanziert, während nicht abzugsfähige IRA mit Geld nach der Steuer finanziert werden. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie in eine traditionelle IRA einzahlen, in dem Jahr, in dem Sie den Beitrag leisten, von Ihren Steuern abgezogen werden kann, während das Geld, das Sie in eine nicht absetzbare IRA einzahlen, nicht absetzbar ist.
Ein weiterer wichtiger Unterschied besteht darin, dass Abhebungen aus einer traditionellen IRA im Allgemeinen als normales Einkommen besteuert werden, während Abhebungen aus einer nicht abzugsfähigen IRA mit dem niedrigeren Kapitalertragssatz besteuert werden. Dies kann einen großen Unterschied bei der Höhe der Steuern ausmachen, die Sie letztendlich auf Ihre Abhebungen aus der IRA zahlen.
Schließlich ist zu beachten, dass Sie Beiträge zu einer traditionellen IRA nur absetzen können, wenn Sie bestimmte Einkommensvoraussetzungen erfüllen. Wenn Sie diese Voraussetzungen nicht erfüllen, haben Sie nur die Möglichkeit, in eine nicht absetzbare IRA einzuzahlen.