Der London Interbank Offered Rate (LIBOR) ist der Zinssatz, den Banken berechnen, wenn sie sich gegenseitig Geld leihen, und ist die weltweit am häufigsten verwendete Benchmark für kurzfristige Zinssätze. Er wird jeden Werktag von der ICE Benchmark Administration (IBA) berechnet und veröffentlicht und dient der Festlegung von Zinssätzen für Finanzprodukte wie Hypotheken, Kreditkarten und Studentendarlehen.
Der Leitzins ist der Zinssatz, den die Banken ihren kreditwürdigsten Kunden berechnen. Er ist in der Regel einer der niedrigsten Zinssätze, die eine Bank anbietet, und wird als Maßstab für andere Kredite verwendet. Die Banken orientieren sich oft am Leitzins und passen die Zinssätze, die sie ihren Kunden berechnen, entsprechend an.
Der LIBOR-Satz kann sich täglich ändern, während sich der Leitzins in der Regel nur ändert, wenn die Federal Reserve ihren Leitzins ändert. Die Federal Reserve ändert den Leitzins in der Regel nur einige Male im Jahr.
Die LIBOR- und Leitzinssätze werden von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, darunter die Nachfrage nach Geldmitteln innerhalb des Bankensystems, die Gesundheit der Wirtschaft und die Politik der Federal Reserve.
Der LIBOR-Satz wird verwendet, um die Zinssätze für eine Vielzahl von Finanzprodukten festzulegen, darunter Hypotheken, Kreditkarten und Studentendarlehen. Der Leitzins wird als Benchmark für andere Kredite verwendet.
Der LIBOR-Satz wird von der IBA festgesetzt, der Leitzins von der Federal Reserve.
Der Hauptunterschied zwischen dem LIBOR und dem Leitzins besteht darin, dass sich der LIBOR täglich ändern kann, während sich der Leitzins in der Regel nur ändert, wenn die Federal Reserve ihren Leitzins ändert.
Das Verhältnis zwischen LIBOR und Leitzins besteht darin, dass der LIBOR zur Festlegung der Zinssätze für eine Vielzahl von Finanzprodukten verwendet wird, während der Leitzins als Benchmark für andere Kredite dient.
Änderungen des LIBOR und des Leitzinses können sich erheblich auf die Kosten für die Aufnahme von Geld auswirken und die Kosten für Hypotheken, Kreditkarten und andere Finanzprodukte beeinflussen.
Der LIBOR wird nicht mehr verwendet, weil er nicht mehr als verlässliche Benchmark für die Festsetzung von Zinssätzen angesehen wird. Der Grund dafür ist, dass der LIBOR auf den von den Banken übermittelten Zinssätzen basiert, und es gab Bedenken, dass einige Banken ihre Zinssätze künstlich aufblähten oder deflationierten, um selbst davon zu profitieren. Infolgedessen wird der LIBOR durch andere Referenzzinssätze ersetzt, wie z. B. die Secured Overnight Financing Rate (SOFR).
Der Offenmarktausschuss der US-Notenbank (Federal Open Market Committee, FOMC) legt das Ziel für den Leitzins fest, d. h. den Satz, zu dem sich die Banken untereinander über Nacht Geld leihen. Der London Interbank Offered Rate (LIBOR) ist ein täglicher Referenzzinssatz, den die Banken für die Preisgestaltung bei kurzfristigen Krediten verwenden. Der LIBOR wird von der British Bankers‘ Association (BBA) festgelegt.
Der London Interbank Offered Rate (LIBOR) ist der durchschnittliche Zinssatz, zu dem sich führende Banken auf dem Londoner Geldmarkt gegenseitig Geld leihen. Der LIBOR wird aus einem gefilterten Durchschnitt der Interbank-Einlagensätze der kreditwürdigsten Banken der Welt für verschiedene Laufzeiten abgeleitet.
Der Leitzins ist der Zinssatz, den die Geschäftsbanken von ihren kreditwürdigsten Kunden verlangen. LIBOR ist die London Interbank Offered Rate, also der Zinssatz, zu dem sich die Banken gegenseitig Geld leihen. Der Leitzins ist in der Regel höher als der LIBOR, da die Banken von ihren besten Kunden einen niedrigeren Zinssatz verlangen als von ihren Kunden untereinander.
Der LIBOR wird im Jahr 2022 nicht mehr verwendet.