Der erste Schritt zum Verständnis der Beziehung zwischen Selbstbehalt und Verlustrisiko besteht darin, zu definieren, was die beiden Begriffe bedeuten. Im Zusammenhang mit dem Risikomanagement ist der Selbstbehalt die Höhe des Risikos, das ein Unternehmen oder eine Person zu übernehmen bereit ist, während die Verlustgefahr die Höhe des Risikos ist, dem ein Unternehmen oder eine Person ausgesetzt ist. Die beiden Begriffe werden oft synonym verwendet, sind aber nicht dasselbe. Es ist wichtig, zwischen diesen beiden Begriffen zu unterscheiden, damit eine Organisation ihr Risiko richtig managen kann.
Es gibt mehrere Faktoren, die das Selbstbehalt- und Verlustrisiko einer Organisation beeinflussen können. Dazu gehören Dinge wie die Höhe des verfügbaren Kapitals, die Art der gehaltenen Vermögenswerte, die Art der Branche, die Höhe des eingegangenen Risikos und die allgemeine Risikobereitschaft des Unternehmens. Für eine Organisation ist es wichtig, diese Faktoren zu verstehen und zu wissen, wie sie sich auf ihr Risikoprofil auswirken können.
Um das Risikoprofil eines Unternehmens genau zu beurteilen, müssen sowohl der Selbstbehalt als auch das Verlustrisiko berechnet werden. Zur Berechnung des Selbstbehalts wird der Gesamtbetrag des Risikos herangezogen, den eine Organisation zu übernehmen bereit ist, und das Risiko abgezogen, das auf eine andere Partei übertragen wird. Dies kann durch Abzug der an eine Versicherungs- oder Rückversicherungsgesellschaft gezahlten Prämien geschehen. Die Berechnung der Schadenbelastung ist ähnlich, aber hier wird der Gesamtbetrag des Risikos, dem die Organisation ausgesetzt ist, genommen und das Risiko, das auf eine andere Partei übertragen wird, abgezogen.
Wenn eine Organisation ihr Risikoprofil richtig verwaltet, kann sie sowohl von Selbstbehalt als auch von Schadenexponierung profitieren. Der Selbstbehalt ermöglicht einer Organisation eine bessere Kontrolle über ihr Risikomanagement, da sie wählen kann, welche Risiken sie übernehmen und welche sie auf eine andere Partei übertragen möchte. Die Risikoexposition kann einer Organisation dabei helfen, potenzielle Bedrohungen zu erkennen und Maßnahmen zu ihrer Minderung zu ergreifen.
Das Verhältnis zwischen Selbstbehalt und Schadensrisiko kann als Balanceakt betrachtet werden. Ein ausgewogenes Verhältnis zwischen beiden ermöglicht es einer Organisation, ihr Risikoprofil effektiv zu verwalten und sicherzustellen, dass sie nicht zu viele Risiken eingeht. Ein Zuviel von beidem kann sich nachteilig auf das Risikoprofil einer Organisation auswirken, da es zu unerwarteten Verlusten oder finanziellen Schwierigkeiten führen kann.
Sobald eine Organisation ihr Risikoprofil ermittelt und ihr Selbstbehalt- und Verlustrisiko berechnet hat, kann sie Strategien zur Steuerung beider Risiken umsetzen. Zu diesen Strategien gehören u. a. die Diversifizierung von Investitionen, die Absicherung gegen Risiken und die Übertragung von Risiken auf eine andere Partei. Jede dieser Strategien kann einer Organisation helfen, ihr Risikoprofil besser zu steuern und sicherzustellen, dass sie nicht zu viele Risiken eingeht.
Sobald eine Organisation ihr Risikoprofil ermittelt hat, kann sie Limits für Selbstbehalt und Verlustrisiko festlegen. Diese Grenzen können auf der Grundlage der Risikobereitschaft der Organisation und des verfügbaren Kapitals festgelegt werden. Es ist wichtig, dass eine Organisation diese Limits regelmäßig überprüft, um sicherzustellen, dass sie immer noch für ihr Risikoprofil angemessen sind.
Versicherungen können sowohl beim Selbstbehalt als auch beim Verlustrisiko eine wichtige Rolle spielen. Eine Versicherung kann dazu beitragen, das Risikoprofil einer Organisation zu verringern, indem bestimmte Risiken auf einen Versicherungsanbieter übertragen werden. Dies kann dazu beitragen, die Höhe des Risikos, dem ein Unternehmen ausgesetzt ist, zu verringern, und kann auch die Höhe des Risikos, das ein Unternehmen bereit ist zu übernehmen, reduzieren.
Schließlich sollte eine Organisation in regelmäßigen Abständen ihren Selbstbehalt und ihr Schadensrisiko bewerten, um sicherzustellen, dass sie ihr Risikoprofil richtig steuert. Diese Bewertung kann eine Überprüfung der implementierten Strategien und der festgelegten Limits beinhalten. Sie kann auch eine Bewertung der Wirksamkeit der abgeschlossenen Versicherungspolicen beinhalten. Durch eine regelmäßige Bewertung des Risikoprofils kann ein Unternehmen sicherstellen, dass es seine Risiken richtig steuert.
Exposure Retention ist der Prozess, mit dem der Name und die Marke Ihres Unternehmens in der Öffentlichkeit bekannt gemacht werden. Dazu gehören Aktivitäten wie Werbung, Öffentlichkeitsarbeit und Marketing. Ziel ist es, Ihr Unternehmen im Gedächtnis der Menschen zu halten, damit sie bei einer Kaufentscheidung zuerst an Sie denken.
Das Verlustrisiko besteht aus drei Elementen: der Schwere des Verlusts, der Wahrscheinlichkeit des Verlusts und dem Zeitrahmen, in dem der Verlust wahrscheinlich eintritt. Der Schweregrad des Verlusts ist der Geldbetrag, der verloren gehen würde, wenn das Risiko eintritt. Die Wahrscheinlichkeit, dass der Verlust eintritt, ist die Wahrscheinlichkeit, dass das Risiko eintritt. Der Zeitrahmen, in dem der Verlust wahrscheinlich eintreten wird, ist der Zeitraum, in dem das Risiko am wahrscheinlichsten eintreten wird.
Es gibt viele Arten von Verlustrisiken, aber einige gängige Beispiele sind:
-Sachschadenrisiken, z. B. durch Feuer, Überschwemmung oder Diebstahl
-Haftpflichtrisiken, z. B. durch Unfälle oder Produktmängel
-Betriebsunterbrechungsrisiken, z. B. durch Stromausfälle oder Naturkatastrophen
-Diebstahl oder Betrug durch Mitarbeiter
-Cyberkriminalität
Um diese Risiken zu bewältigen, kaufen Unternehmen in der Regel Versicherungspolicen, die Verluste aus bestimmten Ereignissen abdecken. Sie können auch andere Maßnahmen ergreifen, um ihr Risiko zu minimieren, z. B. die Lagerung des Inventars an einem sicheren Ort oder Investitionen in Maßnahmen zur Cybersicherheit.